¿Me pueden obligar a pagar una deuda?

La única manera en la que te pueden obligar a pagar una deuda es por medio de resolución judicial. El uso de la fuerza o las propias amenazas o coacciones son penadas por Ley. Si, incluso aunque exista un impago acreditado, no te pueden (o deben) obligar a pagarla de otra manera.

Nuestros abogados especialistas en reclamación de deudas responderán algunas cuestiones relacionadas con los derechos de los consumidores o profesionales/empresarios ante la práctica de cobro de deudas, las alternativas al pago, qué ocurre cuando se recibe una demanda monitorio, etc.

Conoce tus derechos frente a los cobradores de deudas.

Los  derechos  de  los  consumidores  frente  a  los  cobradores  de  deudas  están  resguardados, prohibiendo cualquier tipo de  conducta abusiva y definiendo los límites en la recuperación de deudas. Si bien es cierto, este tipo de practicas que hace años se podían escuchar, ahora por parte de estas firmas se utilizan métodos de recobro éticos.

Algunas  de  las  acciones  que  los  cobradores  pueden  y  no  pueden  realizar  son  aquellas que pueden impedir  que  los  cobradores  hostiguen,  intimiden  o  se  comuniquen  en  horarios  inapropiados;  del mismo modo se pueden presentar denuncias por violaciones de estos términos, bien ante la jurisdicción civil o penal.

En este asunto, en Garón Abogados ya tuvimos oportunidad de defender a una cliente en vía penal, a la que se le acusó de acoso telefónico contra una persona que presuntamente, tenía una deuda. Así que esta posibilidad existe.

Otro ejemplo que podríamos tener los propios abogados cuando cabe la posibilidad de que se contacte directamente con deudores que ya tienen asignado a su propio abogado/a. Esta actuación puede ser motivo de infracción en los Colegios de Abogados.

¿Qué hacer si no puedo pagar una deuda?

Las circunstancias de las personas y empresas pueden cambiar, y en este sentido, pensamos, que nadie se endeuda con ánimo de crear un perjuicio a terceros. Y, decimos esto, porque ya hemos estado en procedimientos legales donde nuestros abogados penalistas han iniciado acciones legales contra posibles delitos.

Por lo tanto, algunos consejos si no sabes qué hacer, o  si no puedes pagar una deuda, podrían tener cabida en alguna de las siguientes opociones:

• Negociar  o  solicitar  ayuda  financiera  como  conocer  tu  situación  financiera.
• Proponer  un  plan  de  pago  realista.
• Documentar todas las conversaciones y acuerdos o considerar buscar asesoría profesional.
• De igual modo, la estrategia que plantee tu bufete de confianza, no debes de descartarla.

Una  vez  dicho  esto  te  preguntarás  cómo  actuar  si  crees  que  la  deuda  no  es  legítima .  Pues  bien,  si  crees  que  la  deuda  no  es  válida,  pide  que  la  verifiquen.  Es  un  derecho  del  consumidor o empresario  verificar la legitimidad del cargo antes de realizar el pago.

Analizar los aspectos procesales de las demandas es una máxima de los abogados especialistas en cobro de deudas, ya que muchos procedimientos pueden perderse por la falta de atención a estos puntos.

Además de buscar alternativas al pago, hay que prestar atención a la prescripción o caducidad a la hora de reclamar una deuda.

¿Qué implica una demanda por deuda?

 Me  pueden  obligar  a  pagar  una  deuda  si  un  acreedor  interpone  una  demanda  y  tiene una resolución judicial favorable. La manera de iniciarlo es por medio de demanda de  juicio monitorio para exigir el pago adeudado.

Lo que implica una demanda por deuda, no es más , ni menos, que el aviso por parte del juzgado que conoce de nuestro asunto, para manifestarnos acerca de si debemos ese dinero que nos reclaman o por el contrario presentamos la correspondiente contestación u oposición a demanda monitorio.

Entonces,  ¿qué  es  un  juicio  monitorio  y  cómo  funciona?  Dicho  juicio  facilita  la  emisión  de  órdenes  de  pago  sin  un  proceso  judicial  extenso,  aunque  el  deudor  tiene  la  opción  de  responder y se garantiza su derecho a la defensa.

Atendiendo a la cantidad reclamada, es posible que tengas que contratar abogado y procurador obligatoriamente.

Pasos a seguir si recibes una demanda de pago

Si  recibes  una  demanda  de  pago  es  importante  que  actúes  rápidamente  y  tomes  ciertas  precauciones. El plazo para contestar la demanda son 20 días. Para ello te dejamos los pasos que debes seguir:

• Revisa detenidamente la demanda.
• Consulta a un abogado.
• Responde a la demanda.
• Revisa la exactitud de la deuda.
• Explora las opción de negociación fuera de la corte.
• Prepara tu defensa si decides ir a juicio.
• Evalúa opciones de alivio de deuda, si aplican.
• Considera el impacto en tu historial crediticio.
• Mantén la comunicación con el tribunal y el acreedor.
• Evalúa tu situación financiera a largo plazo.

Opciones para proteger tus bienes y salario

Hablemos  ahora  de  los  embargos:  qué  puede  hacer  el  acreedor.  Los  acreedores  pueden  solicitar  el  embargo  del  salario  o  de  bienes,  aunque  existen  exenciones  que  salvaguardan  ingresos  o  bienes  fundamentales  del  deudor.  Algunos  de  los  bienes  protegidos  ante  una  orden  de  embargo  son  los  bienes  de  uso  personal  y  del  hogar,  herramientas  de  trabajo  esenciales,  el  salario  mínimo  inembargable,  la  pensión  y  seguridad  social  e  incluso  bienes  religiosos o de valor sentimental, entre otros.

También  existen  exenciones  y  protecciones  para  ingresos  limitados  como  pueden  ser  el  IRPF, el IMV o los mínimos personales y familiares en el IRPF.

No entraremos a dar más ideas en lo que se refiere a la participación en sociedades, ya que eso daría para hablar mucho.

¿Puedo  declararme  en  quiebra  para  cancelar  la  deuda?

Se habla mucho de declararse en quiebra para cancelar la deuda que te están reclamando. Si bien es cierto, existen medios facilitados por la conocida ley  de  segunda  oportunidad que brinda  a  las  personas  con  problemas  económicos  la  posibilidad  de  declararse  en  quiebra  y  cancelar  deudas.  Dicha  ley  tiene  una  serie  de  requisitos  y  beneficios  como  la  eliminación  de  deudas,  sin  embargo,  debe  contemplarse  como una opción final debido a sus repercusiones legales y crediticias.

Pero,  ¿ cuándo  es  conveniente  declararse  en  quiebra ?  Cuando  se  presentan  incapacidades  persistentes  para  pagar  deudas,  por  la  ausencia  de  perspectivas  de  mejora  financiera,  por  la  acumulación  de  demandas  judiciales,  por  la  imposibilidad  de  negociar  con  acreedores  o  por  la  protección de bienes esenciales. También las que marca la normativa de sociedades de capital para declarar la necesidad de concurso.

Aun  así,  existen  alternativas  legales  antes  de  optar  por  la  quiebra  como  la  negociación  o  consolidación.  Entonces,  sí,  me  pueden  obligar  a  pagar  una  deuda ,  pero  existen  alternativas legales que pueden facilitar la situación.

Fuera de lo anterior, hemos visto muchos casos en los que, por motivos de recibir una herencia, una indemnización, necesidad de comprar/vender una vivienda, etc, esa situación se revierte para poder dar paso al cobro de lo interesado. Por lo tanto, no se debe de frivolizar con la declaración de insolvencia.

¿Qué recursos legales están disponibles?

La  ayuda  de  abogados  especializados  en  deudas  pueden  ser  de  gran  ayuda  en  estos  casos.  Existen  también  opciones  de  autoayuda para gestionar tus deudas , que proporcionan información para enfrentar esta situación.

¿Cómo afecta una demanda al informe de crédito?

Toda la información crediticia dependerá del departamento de riesgos de cualquier entidad bancaria o financiera, por lo que desconocemos la información que pueda detallarse, más allá del típico scoring.

Con independencia de ello, una  demanda  por  reclamación de deuda no perjudicará  el  informe  crediticio, y por lo tanto, no influenciará a la hora de conseguir financiación. No así, cuando ya tengamos una sentencia firme y se haya solicitado la ejecución de la sentencia y futuros embargos. Estos hechos, sí dificultan el acceso a servicios financieros.

Casos y ejemplos de defensa en reclamación de deudas

A continuación, exponemos algunos casos resueltos por Garón Abogados en los que se obliga al pago de la deuda.

Caso 1: Demanda compensación a empresa de reformas

Presentamos demanda de juicio ordinario por la que pedíamos que se condenase a una empresa de reformas al pago de 5918,10€, en concepto de compensación de las obras que no se llevaron a cabo o que se ejecutaron de manera defectuosa. Igualmente, solicitamos los intereses moratorios y las costas procesales.

El juzgado resolvió favorablemente para nuestro cliente.

Caso 2: Demanda de reclamación de deuda inválida

Beatriz recibió una demanda por un despacho de abogados especialista en el recobro de deudas. Cuando recibimos la demanda y documentos pudimos apreciar que la documentación que se aportaba, no correspondía en nada con la identidad de nuestra cliente. El juzgado nos dio la razón e impusieron las costas procesales a los contrarios.

Caso 3: Éxito en demanda de reclamación de deuda

Jaime reclamó una cantidad que ascendía a más de 7000€, por el impago de unos trabajos realizados. Se gano el juicio y la deudora se fue de España. Al cabo de los años, recibimos una notificación del juzgado en la que el cliente pudo recuperar todo el dinero que lo tenía olvidado.

En  definitiva,  aunque  me  pueden  obligar  a  pagar  una  deuda ,  hay  diversas  opciones  y  derechos  que  salvaguardan  a  los  deudores  en  tales  casos.  Conocer  las  herramientas  adecuadas  puede ser crucial a la hora de gestionar deudas y proteger los bienes y derechos del deudor. Conta